在新生儿出生前，所有父母都需要讨论的10个主要财务问题

我妻子和我正在讨论有了第一个孩子．显然，这是一个巨大的金融事业。每一种情况都是不同的，但是在生育孩子的经济方面，我们需要记住哪些主要的事情呢?我们应该在预算中分配多少?我们完蛋了吗?——Robert S.，新罕布什尔州纳舒厄

毫无疑问，有个孩子进入你的生活是令人兴奋的。但正如你指出的，这也会让你的钱包大掏空。根据美国农业部的研究在美国，典型的美国父母在孩子出生后的头几年每年要花费12680美元左右(可悲的是，这些费用在孩子整个童年时期都基本保持不变)。

我知道:很多。但在你开始洗劫酒柜之前，重要的是要意识到，一些策略有时可以极大地减轻损害。你事先想到了这一切，这是个好兆头。那么，所有的财务问题你在为人父母前需要处理的事情?下面是在你把一个小家伙带回家之前你需要记住的事情。

1.健康保险

为人父母的第一年，孩子们经常去儿科医生那里做检查。因此，即使不再有联邦强制要求，拥有保险也是显而易见的。

无论你们谁正在努力钻研把孩子加入雇主的保险计划的影响，这当然不会有什么坏处。根据谁拥有更好的保险，父母一方的计划可能比另一方的计划便宜得多。如果你知道你将尝试怀孕，你会想要做一点数学计算，看看低免赔额计划是否值得转换。

2.照顾孩子

父母要做的最大支出之一就是在父母回去工作后花钱请人照顾孩子。每年的儿童保育费用从密西西比州的4822美元到美国首都惊人的22631美元不等。

幸运的是，美国国税局为有工作的父母提供了税收减免。如果你的雇主提供的话，父母可以使用受抚养人看护灵活支出账户，或者使用儿童和受抚养人看护信贷，这可以抵消一些与日托和保姆相关的成本。

然而，即使有了这些帮助，成本也可能相当可怕。为了解决这个问题，你可以试着问问你的雇主，你是否可以把工作时间缩短，甚至在某些日子呆在家里，这样就不需要外援了。

“爸爸的银行”是一个每周专栏，旨在回答有关当你有家庭时如何管理金钱的问题。想问大学储蓄账户、反向抵押贷款或学生贷款债务吗?向Bankofdad@fatherly.com提交问题。万博max手机3.0想知道哪些股票是安全的吗?我们建议订阅《杂耍大傻瓜或者与经纪人交谈。如果你有什么好主意，说出来。我们很想知道。

3.人寿和伤残保险

没有人愿意去想他们会突然患上危及生命的疾病或发生重大事故的可能性。但是，当你的配偶和孩子依赖于你的薪水时，如果你不确保他们免受最坏的影响，那就太鲁莽了。

幸运的是，相当年轻和健康的父母通常可以得到足月人寿保险而且不会倾家荡产。例如，一名30岁的不吸烟男性，如果身体状况良好，每月只需25美元，就可以获得一份20年期的保险，赔付金额为50万美元。

但这不是你唯一需要的保护。对于大多数养家糊口的人来说，花钱也是个好主意残疾保险,除非你的雇主在你的薪酬中提供了丰厚的福利。这样，即使你受了重伤不能工作，你的家庭也会有坚实的经济基础。

4.遗嘱或信托

为最坏的情况做准备还包括起草一份带有监护指示的遗嘱。如果不可想象的事情发生，将是你——而不是法院——决定谁来抚养你的孩子。你可能还想创建一个信托，规定你的继承人将如何以及何时获得你留下的任何金融资产。有一些非常便宜的DIY软件程序你可以使用，但如果这个想法让你紧张，你就得请律师了。当然，价格会有所不同，不过律师一般会为一份相当标准的遗嘱收取1000美元左右的费用;建立信任通常会让你至少花这么多钱。

5.应急储蓄

应急基金对任何财务状况良好的人来说都是重要的保险措施。即使是那些短期内不会成为父母的人，标准的建议是在一个账户里准备三到六个月的开支储蓄账户，以防万一。我只想说，那些脚趾头有婴儿的人会想要达到这个范围的上限。你最不想要的就是花一大笔钱去买一个新屋顶或一个坏掉的空调，却不知道该如何支付婴儿的生活必需品。

6.住房

随着一个新孩子的出生，那套小小的一居室公寓可能不再适合你了。对于许多父母来说，第一次怀孕意味着寻找更绿的牧场——理想的是那些还能容纳未来家庭成员的牧场。因此，美国农业部的研究发现，住房是养育孩子的第一大支出，这可能并不令人惊讶。为大后方着想

7.汽车

你已经把一辆可靠的SUV停在车道上了吗?你可能不需要一辆新车。另一方面，把婴儿车从掀背车里拖出来可就没那么有趣了。如果你属于后者，你需要考虑更宽敞的交通方式会让你花多少钱。

8.食物、尿布等。

小人类吃完一大罐奶粉的速度真是惊人。不用说，这将成为你每月预算中相当大的一部分。如果你觉得你的妻子用母乳喂养你就便宜了，那就想想她需要的所有东西:泵，哺乳胸罩，Boppy枕头，母乳储存袋等等。

当然，尿布是另一个罪魁祸首。根据沃尔玛在美国，如果使用品牌，平均每个家庭每年的支出为527美元，如果选择实体店品牌，平均每年的支出约为这个数字的一半。

9.服装和婴儿用品

当你把所有这些都加起来时，你需要为你的孩子准备的精巧装置清单看起来相当可怕。有婴儿床，汽车座椅，婴儿车，婴儿监控器，清单还在继续。好消息是，你可以从朋友那里得到这些东西，他们的孩子已经长大了，这是非常快的。

衣服也是一样。不幸的是，婴儿只能在几个月内(有时更短)适合特定的尺寸。我认识的每个妈妈都喜欢买这些东西，但如果你愿意的话，你可以从你认识的人那里买一些旧衣服来补充他或她的衣柜。

10.大学储蓄

毫无疑问，你越早为你的孩子开设529计划越好。如果以史为鉴的话，到你的孩子准备上大学的时候，无论你现在投了多少钱，都会呈指数级增长。根据Savingforcollege.com网站在美国，你每月需要缴纳111美元，才能支付普通公立州内学费的25%。但事实是，你能加入的任何东西都比没有强。

现在，你可能后悔问了这个问题。但你会没事的，伙计。很少有准父母在经济上100%准备好应对孩子给你带来的所有挑战。至少你事先想清楚了，所以你可能比大多数人准备得更充分。