有时候,人们需要一点金融帮助购买他们的第一个家。这更适用于今天的房地产市场,房价飞涨。但是如果你想让你的父母或公婆联保人你抵押贷款——一个选项,很常见——有许多事情要考虑。
房地产市场仍然是混乱的。6月份美国房价创历史新高,根据全国房地产经纪人协会房屋售价中值363300美元,高于一年前的294400美元。大流行以来,许多风险规避银行收紧了放贷标准,以避免重蹈2008 - 2009年的房地产崩溃。如果你失去了一份工作或你的工资削减在过去的一年半,你远离孤独。“很多人经历了动荡的一年,所以如果有事情阻碍了你有资格获得抵押贷款的能力,担保人可以是一个不错的选择,”伊丽莎白根说,一个有执照的信贷员Better.com。即使你没有遭遇任何挫折,还不不寻常的寻求担保人。“这是相当常见的父母介入,帮助孩子购买他们的第一个家,“根补充道。事实上,大约六分之一的美国成年人报告他们已经签署贷款或信用卡为别人,据调查由CreditCards.com。大约一半的签署代表一个孩子或不是。很慷慨的父母或公婆同意共同签署你的抵押贷款。但它需要思考。这就是之前知道你所有在虚线上签名。
什么是担保人?
担保人是法律义务的人如果主借款人的抵押贷款还款——即。,将居家的人——违约。因为一个主借款人和担保人一起申请抵押贷款,银行需要双方的收入、信用评分和资产评估时主借款人的贷款资格。因此,“意大利可以帮助购房者信用档案或更低的收入,”Greg McBride说,首席金融分析师
Bankrate.com,注意,是担保人承担的金融风险主要借款人。例如,如果你连续几个房贷小姐和你爸爸签署你的贷款,他的信用评分,以及你的——可能受到削弱。
什么时候我需要抵押贷款担保人吗?
简而言之,你需要一个担保人,如果你自己不能获得抵押贷款。最常见的原因人们会否认有不良信用贷款,没有信用记录,或收入不足,根据益百利。虽然贷款需求可以通过银行不同,借款人需要620或更高的信用评分符合传统的贷款。符合承销的传统贷款是抵押贷款的需求由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)这两家政府支持的企业,购买住房贷款二级市场,打包,卖给投资者。此外,传统的贷款通常有36%的债务收入(DTI)要求。DTI将你欠多少钱(学生贷款、信用卡、汽车贷款、和,希望很快-抵押贷款)你的收入。如果你的信用评分是低于620或者你DTI比率大于43%,争取一个更高的信用评分的担保人或收入可以加强你的贷款申请,因为他们的金融类股承销过程中考虑。(承销是当一个金融专业审查贷款以及申请人的纳税申报表,工资单,和信用报告,确保它符合银行的要求)。
我应该让父母共同签署抵押贷款吗?
如果你想问父母或姻亲共同签署你的房屋贷款,这是一个好主意来问自己这些问题,诚实地回答。
- 将你的父母改善你的贷款申请吗?如果你的父母的信用评分或收入比你们的低,让他们共同签署不会让你更合格的借款人。另外,根据你的父母的其它债务,他或她可能不合格的担保人。例如,如果爸爸有很多留在自己的抵押贷款,消极地影响他的债务收入比,让他一个贫穷的候选人成为担保人。
- 你有经济能力承担每月的按揭付款?“你想成为非常有意的和深思熟虑的是否可以实际负担,因为你的担保人是钩如果你落后于贷款,“根说,Better.com的贷款专家。读:稍有差池担保人与高水平的风险。
作为担保人,你的父母将承担责任,如果你不能支付抵押贷款,这意味着他们将信用评分。例子:CreditCards.com签署贷款调查发现,28%的人说,他们经历了他们的信用评分下降因为他们签署的人迟到或不支付。更糟的是,如果父母共同签署你的贷款,他们可能会被起诉你的银行如果贷款是没有报酬的。也有实际意义考虑父母共同签署可以应变的关系如果事情出错。“感恩节晚餐可能有点不舒服,如果你在你的抵押贷款,“麦克布莱德指出。
- 你在这长期的吗?
得到一个抵押贷款担保人是一个长期的承诺。最近的数据显示,美国住房的平均持续时间约为13年。和有担保人的唯一方法是后来自己有资格获得贷款。通常是通过再融资抵押贷款,这可能会或可能不会金融意义根据抵押贷款利率从这里。(供参考:目前的抵押贷款利率接近历史低位,本周为30年期抵押贷款平均利率下降至2.77%,根据房地美(Freddie Mac)的每周主要抵押贷款调查。)
- 你真正需要获得贷款的担保人吗?
在你妈妈或爸爸的肩膀,跟一个银行,看看你可以自己批准的抵押贷款。不符合传统的贷款?取决于你的财政状况,你想买房子,你可能有资格获得首次置业的援助计划(从你的州或地方政府)或一个公平住房管理局(FHA)的贷款,这就需要一个最低只有520的信用评分和允许债务/收入比率高达43%。这些问题是至关重要的长期艰苦的思考。的问题是:这将会改变我们的关系吗?是很困难的借钱给家人,更不用说连署保证重大生活购买。要确保你们的关系不会受到伤害,这样的交易。现在,尽管风险,为意大利有好处。账户活动的主要优点是会出现在他们的信用报告,这意味着他们的信用评分可以如果你让你的贷款。他们也知道他们的满足发挥了关键作用,帮助你成为一个房主。万博体育app安卓版下载然而,稍有差池父母并不是唯一的方式可以帮助你购买接近一个家。如果你在努力拼凑出首付,父母可以礼物或借给你钱来帮助减轻财务负担。事实上,超过半数的美国人购买他们的第一个家在2020年说,家人或朋友帮助他们与他们的首付,aRealtor.com的调查发现。底线?父母共同签署你的抵押贷款是一个重大的决定,必须由双方仔细考虑。
