给父母的年终财务清单:2020年结束前要采取的10项措施

当然，12月底是一年中分享好消息和与所爱之人叙旧的时候——即使这需要登录你的Zoom账户。随着时间的推移，工作和结论税年，它也恰好是一个极好的机会，给你财务状况浏览一遍。虽然这肯定不是一个有趣的假日活动，但采取措施减少你的国税局责任和增加储蓄这可能是这个季节你能给自己最好的礼物了。

为了确保你在2021年有一个良好的开端，这里有10个财务提示，可以帮助你在年底到来之前解决你的财务问题。

1.进行现金流分析

来自洛杉矶的财富顾问Jonathan Drubner说，年底是彻底检查你的财务状况的好时机相交的资本。他建议你把过去的银行对账单和信用卡账单来看看你一个月的花销是多少。给你的消费表现打分的好方法是什么?比较你的年收入和固定开支。如果你发现你的很多钱都被用于购买非必需品，是时候采取行动了。德鲁伯纳说:“仔细一想，你可能对自己的决策并不完全满意。“也许你应该把更多的钱花在退休生活上，而不是花在你最喜欢的寿司厨师身上。”

2.检讨投资策略

当你在做一些自我检查时，你可能也想登录一下你的退休账户——尤其是如果你不是那种看你的账户的人401 (k)每周平衡。通常情况下，某些资产类别全年的表现要好于其他资产类别。因此，如果你的资产组合开始不正常，你就需要进行一些调整。“如果你有任何在2020年超额实现的头寸，不要害怕高价卖出，实现其中的一些收益，并将你新发现的现金转投股票你认为可能会在2021年爆发，”德鲁伯纳说。

3.利用股票损失为你的优势

作为一个熟练的选股者的一个缺点是:当你选择股票时，你可能最终会得到更大的资本利得账单报税季节的到来。咨询公司的高级房地产规划师迈克尔•雷帕克(Michael Repak)说，你可以通过在你的投资组合中寻找任何旧车，并在1月份到来之前卖掉它们来缓解这种副作用詹尼·蒙哥马利·斯科特在费城。然后你可以用这些损失来抵消你的应税收益。

只是要小心回购任何证券，你声称损失，以避免冲突“清洗销售”规则Repak警告说。该条款禁止对你出售的任何股票进行税收收集，然后在你出售股票的日期之前或之后30天回购。

4.进行罗斯转换

如果你在挂圣诞小摆设和看电视之间有时间的话令人扫兴的说了第十遍，你可能只想看一眼你的退休账户。雷帕克说，将其中一些账户转换为罗斯账户，即你贡献税后收入，以换取退休时的免税提款。罗斯账户是对冲未来税率上升的好方法，尤其是如果你是一个年轻的父母，你的收入最高的年份还在以后。如果你今年因为失业而处于较低的纳税等级，你将进一步减少转换的一次性税收影响。雷帕克说:“年底通常是研究这一问题的最佳时机，因为今年的整体税收情况通常相当清楚。”

5.认真学习《关怀法案》

如果你不熟悉在大流行开始时通过的《关怀法案》的一些主要条款，现在是时候做点功课了。刺激法案允许对2020年发生的某些退休计划活动进行特殊的税收待遇，当你在春天与山姆大叔结帐时，这可能会产生很大的不同。Repak说，例如，任何人从10万美元或以下的延税退休计划中领取“与covid相关的”分配，就可以免除10%的提前分配罚款。更重要的是，你可以缓冲税收的影响平均分配三年等你回来。因此，如果你今年进行了15,000美元的分配，那么你可以在2020年、2021年和2022年分别申报5,000美元。如果你想完全推迟税收打击(或者至少直到你退休)，立法允许你在三年内将分配返还到你的计划中。不过要小心——这些特殊护理法案的例外仅限于2020年的提款。

6.提高你的储蓄率

你有没有在节日派对上只加了一个

触摸比蛋酒配方所需要的波旁威士忌还要多——刚刚足够让人受益，但还不足以让人注意到它?这与你想要应用于投资账户的基本理念是一样的。公司的首席执行官吉米·李说，从长远来看，即使每年增加一个百分点的贡献也会产生很大的影响财富咨询集团在拉斯维加斯。然后重复这些增量调整，直到达到你的目标储蓄率。“你不会注意到实际到手的工资有什么不同，”李说。“如果你这样做了，相应的预算将符合你的经济利益。”

7.在最坏的情况下保护自己

新年伊始通常是重新评估你的整体财务状况的好时机，包括你的保险范围内的任何缺口。除非你有足够的财力来承受悲惨事件，否则家里的任何养家糊口的人都应该携带足够的人寿和伤残保险。李说:“当我了解到配偶和孩子没有足够的资产来继续他们目前的生活方式时，总是非常不幸的。”

8.回顾你的大学储蓄策略

每年这个时候的另一个财务管理必需品:确保你在帮助孩子支付大学学费的轨道上。值得尊敬的529储蓄计划对很多家庭来说当然是一个不错的选择，它有可能随着时间的推移而根据市场表现而增长。但李也建议，如果你住在提供预付学费计划的12个州之一，可以考虑一下预付学费计划。他说:“我用529来支付我女儿的费用，而且效果很好。”

9.巩固你的债务

现在是……债务管理？抵押贷款利率在附近徘徊历史最低水平本月，进行套现再融资或利用房屋净值信贷额度的成本是难以超越的。如果你有高利率的债务——也许是这个假期在亚马逊上挥霍的债务——雷帕克建议用这些资金来偿还。他表示:“任何对此感兴趣的人都会希望在利率上升之前抓住机会。”

10.在你失去FSA的资金之前使用它们

灵活的消费安排S是一个很好的方式来减少你的整体税收账单的一年。但对于那些不小心的人来说，国税局可能会像吝啬鬼一样，在12月31日之后抹去你账户上的所有资金。Repak建议家长们检查一下自己是否还有余额。如果你有的话，要弄清楚是否有什么合格的医疗费用可以用这些钱来支付。他说:“年底是买新眼镜或处理一些推迟的牙科工作的好时机。”