12个问题每个人都应该能够回答关于他们的财政状况

春天是一段时间的准备,无论是在你的花园种植花灯泡或整理收拾你的车库变成了冬天。但是如果你问很多人最后一次他们有没有维护自己的财务状况,你可能会得到一些困惑的样子。

事实上,一些定期反省当涉及到钱的问题绝对是至关重要的,如果你希望达到你的人生目标和保护你的家人应该意外发生。本着这一精神,万博max手机3.0问三个f财务顾问每个父母应该能够回答关于他们的财务生活。这是他们想要说什么。

1。你的金融和生活的目标是什么?

这听起来很简单。但是没有一个“为什么”——即识别你的家庭的长期目标——很难召集必要的纪律,从而推迟了新型SUV购买或在巴哈马群岛度假,以增加你的储蓄。

“当你已经定义了目标,这可以提供所需动力研究消费习惯和可能做出有益的改变,”约翰·布什说与提升财务规划顾问在大急流城,密歇根州。

“预算应该真正开始与夫妇坐下来谈论长期目标的财务影响,”史蒂夫·马丁补充说绿洲的财富规划顾问在纳什维尔。包括一切从你的退休大学学费购买你的少年一辆二手车。通过识别对你真正重要的事情,你不仅有更好的了解你可以花,还你应该花你的钱。

2。你有什么债务?如果是,什么?

如果你在红色,让自己走上正轨的最好方法之一在经济上是认真对待偿还高息贷款。但这需要一些策略。

“如果你有债务,知道利率是必须以优先考虑收益和减少兴趣,”布什说。

通常,父母不认识“好”的区别债务抵押贷款和学生贷款,和平衡架了短暂的快乐像去迪斯尼乐园,Rorik拉尔森说,帕洛斯高地的基本金融策略顾问,伊利诺斯州。

“有债务是必要的发展未来收入和债务,而淡化了你的未来,”拉尔森说。消除后者应该在你的待办事项列表。

3所示。你生成一个预算盈余或赤字吗?

有些人跟踪他们引进每个月多少和多少钱与NASA工程师的精度。但对于夫妇定期使用信用卡或动用储蓄,知道你是否正在运行一个盈余变得有点泥泞。

如果已经有一段时间因为你已经倒在你的银行和信用卡声明弄出来,这可能是你想看的东西,布什说。除非你学会量入为出、你无法充分基金储蓄。

4所示。你的净资产是什么?

如果你每月的现金盈余(或赤字)作为晴雨表的方向你在短期内标题,你的净值你的财务状况提供了一个更广泛的快照。布什建议定期密切关注你的401 (k)平衡,房屋净值,和其他资产,减去任何学生贷款,信用卡余额,和其他债务。

“了解和监控你的净资产可以作为长期的动力继续做出良好的财务选择,”布什说。当你大学毕业时,它可以把几年来积极的领土。但是如果你有孩子,更成立于你的事业,增长你的整体财富成为绝对的必须。

5。你为退休正轨吗?

为退休储蓄测试不像在你最喜欢的科目,在那里你可以填满一些研究在最后一刻,仍然希望通过。对大多数人来说,需要稳定的贡献几十年来积累巨额足够的投资组合,你可以靠你的余生生活。

马丁认为,你真的需要一个定制的方式找到你的目标储蓄率而不是依靠广泛的经验法则。当然,金融专业能紧缩的数字给你根据你的退休年龄和生活方式。但也有任意数量的在线计算器可以帮助你找出你需要积攒。这些计算器更详细、更有用的结果,马丁,联盟成员的综合规划者(ACP),付费顾问的一个组织。

”看到这些数字,它鼓励个人承担更多的所有权,”马丁说。“他们有更好的理解他们的行为将如何影响他们的未来。”

6。我长期和短期需求之间达成良好的平衡?

如果你不努力将长期需要钱现在,你可以看到很多额外的时间在员工扮演迎头赶上。万博体育app安卓版下载虽然钱为你的明天将是至关重要的,你不想忽略当下,。

对马丁来说,这都是关于寻找合适的中间立场。“如果你牺牲不同的经历或教育机会为你的孩子只要专注你的退休,你可能没有正确的平衡,”他说。

7所示。你家是正确的大小,财务?

这是徒劳的试图满足你的储蓄目标每个月而忽略大多数父母的头号费用:住房。如果你的抵押贷款付款排挤你的预算,可能不会有什么留给你未来的自己。

“一般来说,一个人的房子值应该是两个家庭的收入两倍半,”拉森说,付费顾问和机场核心计划成员。这里有异常。他说,如果你住在海边,还要你的收入或更可能是必要的。和Covid-fueled价格飙升将把数字至少一段时间。但作为一个规则,扫除接近这条线会帮助你摆脱困境。

8。你的投资组合分配是什么?

你真的想看看你的股票和债券,以确保它适合你的现金流需求和风险能力,马丁说。老年人通常应该引导他们的投资组合在一个更为保守的方向更好的天气任何金融风暴。但对于年轻父母期望工作几十年,马丁表明增长应该是你的主要目标。“长期来看,股票通常的地方,”他说。

不过,这并不意味着承担不必要的风险。马丁建议分散在不同的资产类别,国内和外国持有,稳定你的投资组合和利用日益增长的市场。

9。你的边际有效税率是什么?

要诚实。你知道你是否在说,12%或22%的税率?知道多少美国国税局将问题从新增你赚的每一美元可以帮助你找出,例如,是否追求一个边工作是值得你花时间分解后的税。

知道你的有效税率——整体收入的百分比去山姆大叔——也可以帮助你做出更明智的决定如何保存。“例如,一些中低收入者可能受益于导致罗斯401 (k)而不是一个传统的401 (k),如果可行的话,”布什说。

10。你投资你的事业吗?

是的,保持你的可自由支配的支出在检查你的财务状况是至关重要的。但也最大化你的收入潜力,这样你能负担得起的生活方式你想维持自己和你所爱的人。

对一些人来说,这可能意味着回到学校获得一个学位,将促进他们的长期前景。但在许多情况下,甚至追求一个特定的认证可以导致略好工资,这内增加你的工作时间。“我们投资于我们自己和我们的能力来赚取,越大的结果将在退休,”拉尔森说。

11。如果事情发生在你身上,你的家人能度过一场金融风暴?

最重要的一个金融措施可以作为父母是确保你的家人准备应该是悲剧发生的或者你失去了工作能力。马丁建议父母建立一个应急基金可以处理6个月或更长时间的费用。你真的需要足够的人寿保险和伤残保险,如果他们不让后者通过你的雇主,长期能继续维持下去。

12。将你所爱的人知道该怎么办如果你突然过去了?

有一些现金和一个保险政策为家人是一回事,但确保他们可以访问的一个无法预料的悲剧也是势在必行,拉尔森说。如果你的配偶不知道你的支票簿,遗产规划文件和先进的指令,他们应该。

拉尔森还建议向你的配偶解释如何访问您的登录信息,你是否保持在一个电子表格或一个密码管理器。“我们的金融生活在网上,”他说。“基本的,它可以使人锁定账户。”