退休储蓄建议:当你(非常)落后时如何迎头赶上

我很快就要开始一份新工作了，我们刚刚得知我妻子怀孕了。公司提供了一些父亲假；陪产假但我想尝试更多。有什么谈判策略可以让这种情况发生?一位朋友提出了一个选择，如果需要的话，可以要求少一点的奖金，换取更多的休假。但是我有什么选择呢?-史蒂夫，通过电子邮件

新孩子和新工作都是令人兴奋的进展——唯一不幸的是它们离得太近了。如果你在孩子出生之前已经在公司工作了整整一年，你可能有资格享受12周的无薪假期家庭和医疗休假法案不过，由于你是新员工，你的公司就不受这个规定的约束。

听起来你的新雇主的政策和许多公司一样，在新爸爸的休假时间上相当吝啬。当然有办法谈判要更多，尽管你朋友的想法可能不是最好的策略。

奖金本质上是绩效驱动的。因此，用这种形式的补偿换取额外的陪产假，会强化这样一种错误的信念，即你会变得不那么有价值，因为你想帮助你的配偶度过你们生活中令人兴奋但压力很大的一段时期。

“与家人共度美好时光不应减损你作为员工的价值，”公司总裁费尔恩•特雷格尔(Ferne Traeger)说会议室之外这是一家帮助个人和雇主应对人生转变的咨询公司。

越来越多的研究表明，事实恰恰相反。例如，在一项针对加州开创性的带薪家庭休假计划的研究中，89%的雇主报告说，这项法律对生产力产生了积极影响或中性影响。

一个单独的研究研究发现，陪产假政策更宽松的公司员工保留率和工作满意度更高。所以事实是，你请假是为了公司的最大利益。

特雷格建议，与其权衡福利，不如和人力资源部门谈谈，看看自己有什么选择。通常情况下，公司可能会对福利文件中没有正式规定的安排持开放态度——尤其是如果其他爸爸们已经要求过类似的灵活性。特雷格说:“如果你足够幸运，加入了一个有新父母的团体，这通常比你成为先驱要好。”

“爸爸的银行”是一个每周专栏，旨在回答有关当你有家庭时如何管理金钱的问题。想问大学储蓄账户、反向抵押贷款或学生贷款债务吗?向Bankofdad@fatherly.com提交问题。万博max手机3.0想知道哪些股票是安全的吗?我们建议订阅《杂耍大傻瓜或者与经纪人交谈。如果你有什么好主意，说出来。我们很想知道。

例如，你的雇主可能会允许你在一段时间内每周在家工作几天，特别是如果你能证明你的工作没有因为新的环境而受到影响。这样，你可以花更多的时间呆在家里，但仍然能感觉到你在为公司做出贡献。只要你能把这些事情说成对你和雇主都是双赢的，你成功的几率只会提高。

在孩子生命的这个关键阶段，你能看到与他们建立联系的价值，这很好。研究表明，陪产假与孩子更好的教育成果、更好的社会和心理发展有关。男人休息对他们的妻子也有很多好处，他们的整体健康状况会更好，患病的情况也会更少产后抑郁症结果。

恭喜你怀孕了，祝你能在新公司找到合理的住宿条件。

下个月我就37岁了，我和妻子的退休计划已经远远落后了。我的意思是我们几乎一无所有。现在，我们确实有一些投资401 (k)，储蓄-但我们带他们出去买房子(这是一个很好的投资因为，我们的月供总共只比月租金多了200美元)。我们还有大约3万5千美元的学生贷款。我的公司与401(k)计划相匹配，我每月存入工资的一定比例。但是:小菜一碟。我怎样才能尽快了解我的退休情况?我应该先还清债务吗?我应该只希望中彩票吗?-蔡斯，通过电子邮件。

那套房子在当时看起来可能是一笔大买卖，但如果它剥夺了你的退休储蓄，让你无法在401(k)计划中投入更多资金，听起来你的脖子上肯定有一个财务负担。你可以自由摇摆，但要做出一些牺牲。

让我们回过头来谈谈这个大问题:你需要存多少钱才能弥补失去的时间。为了得到准确的解读，你真的需要和一个财务顾问．但对于普通投资者来说，富达投资(Fidelity Investments)提供的经验法则相当方便。根据他们的模型在美国，到40岁时，你的收入应该是年薪的三倍。在你的情况下，这仅仅是三年的时间。

如果你在职业生涯的早期就开始投资，而且不动你的账户，那么你应该把大约15%的总收入存起来让你在60岁左右退休．然而，由于你基本上是从零开始，你必须找到一种更积极地存钱的方法(一个好的投资计算器，比如这个来自Bankrate可以帮你计算出你的目标储蓄率)。这意味着要小心地去除你饮食中的脂肪预算就像屠夫在切上等的菲力牛排。

对大多数人来说，住房代表着每月最大的开支。因此，最明显的做法——当然也是最痛苦的做法——就是缩小规模，或者找一个稍微便宜一点的社区。然后把你每个月省下来的钱放进你的工作计划中。如果你能找到另一项能让你省下一大笔钱的开支，那就给你更多的权力。但对大多数人来说，减少抵押贷款和房租是他们的目标。

记住，重要的不是你存了多少钱，而是你如何投资。在你这个年纪，你可以承担得起积极投资的代价。先锋的2050退休基金例如，美国是90%的股票(包括35%的国际股票)。随着年龄的增长，你会逐渐想要摆脱股票——每年将投资组合的1%转换为债券——但现在你有时间度过市场不可避免的起伏。

当然，如果可能的话，你也想坚持使用税收优惠账户。截至2019年，你的401k捐款上限为19,000美元。但如果你能多存6000美元，你还可以每年往罗斯个人退休账户(Roth IRA)里存6000美元，退休后可以免税提款。

至于牺牲退休供款来消除学生债务?我可能不会。我不知道你的具体情况，但很多人都在偿还利率低于5%的联邦贷款。因为你可以扣除高达2500美元的学生贷款利息，无论你是否逐条列出你的扣除项目，你实际上支付的利率比这要低。

即使股市没有达到历史上10%的平均回报率，从长远来看，你的投资可能会以比你的贷款利息更快的速度增长。你最好每月支付到期的金额，并尽可能地把钱转到401(k)计划中。祝你好运。