7智能方法好好利用这300美元儿童税收抵免

上周,第一个六个月增长儿童税收抵免支付去美国各地成千上万的父母。

取决于收入,家庭将收到6月供300美元每个孩子六岁以下儿童儿童和250美元6到16。合格的父母收到自动支付。除非你的家庭财务状况极大地改变从现在到纳税申报的季节,它不会带来未来的纳税义务。事实上,之前是3600美元每个孩子的一半儿童六岁以下儿童和3000美元6至16个符合条件的纳税人可以声称在2021年税收。

支付一个小帮助美国家庭仍然受到大流行。没有人会责怪囊中羞涩,长期忧心忡忡的家长如果他们吹整叠在一个单一的目标运行。但财务顾问建议用这些钱做什么?他们的建议范围从税收得天独厚的储蓄计划整体考虑的家庭预算。

1。认真对待家庭预算

良好的财务状况,最重要的事情之一是注意你的钱如何动作。了解你今天消费可以帮助明天向您展示如何更明智地花钱。是的,这是融资101。但它应该重申。创始人兼首席执行官Ksenia Yudina储蓄以家庭为中心的应用程序联合国,后建议50/30/20规则。如果你不熟悉的,这意味着你50%的收入用于生活必需品(如租金,抵押贷款,食物,等等),30向你想要的,和20对高收入的债务,储蓄,投资,如果你已经有一个应急基金,可以覆盖+ 6个月的生活费用。

2。燃油应急基金

是的,很难省钱。特别是当你有了孩子。但是仓库的现金让生活更容易。紧急情况变得不那么紧迫。Yudina建议父母关注偿还高利息的债务,然后建立一个1000美元的紧急基金,试图增加你的私房钱。“确保三到六个月(或更多)你的生活费在雨天基金,“Yudina说,并补充道:“一旦紧急基金,你有更大的灵活性在如何分配额外的钱。”

3所示。打开或基金罗斯IRA

似乎自私的父母为自己的退休账户使用信用。但加州财务顾问詹姆斯·沃尔什敦促父母把推进信贷资金Roth ira。与传统ira,免税,而人们支付他们,征税撤回在退休时,立即Roth ira得到收入征税,而不是在撤军。

“这是巨大的,因为许多父母将在更高的纳税等级数十年后,”沃尔什说。今年如果你的收入下降或你相信它将上升随着时间的推移,你的罗斯IRA会比当你未来的自己的征税率较低水平更高的纳税等级。“我必须阻止我的很多老客户踢自己一旦他们意识到他们应该开始一个罗斯IRA当他们年轻的时候,”沃尔什说。这并不是完全自私的,在所有诚实:当你的孩子长大了你就会一个富裕的爷爷代替了老家伙加重他们的生活。

4所示。藏在一个教育储蓄计划

父母很难拨出资金用于学院而不是将他们的钱向更为紧迫,直接需求。但随着俄亥俄州理财规划师和四个孩子的父亲约翰Bovard指出,529年计划比许多家长怀疑更灵活。流行的税收优惠的储蓄计划与高等教育有关,但可以花费的不仅仅是大学生和研究生。“我的很多客户把孩子送到私人或天主教小学和高中,“Bovard说。“529计划设置,可以用它们来支付高达10000美元的k - 12教育成绩。”

5。为家庭娱乐使用(一些)

这个建议使用金钱的方式——你的家人会喜欢,这里有比其他人更多的警告。你应该优先考虑支付债务,建立储蓄,和对未来的投资。但是考虑到你的孩子们会成长在你知道它之前,迈克尔•Foguth的创始人Foguth金融集团在密歇根,说父母可以负担得起,他应该考虑使用一些额外的钱做一些记忆。“如果你的预算支持,使用基金有一些有趣的和你的孩子,“Foguth说。“把一个周末假期或升级你的户外设备。”万博体育app安卓版下载

6。奖励自己做正确的事情

明智地使用钱是很困难的。未来的回报延期,这常常让你现在的日常生活感觉收效甚微。塔拉Unverzagt,注册理财规划师与南湾金融合作伙伴在托兰斯,加州说如果你做正确的事情,可以为自己留出一点钱。“如果你真的努力偿还债务,除了房子,孩子的大学费用,或其他目标,你被剥夺了自己支付这些费用和意图,我建议使用也许多达10%是为了治疗祝贺自己做得很好管理你的钱。”

7所示。仔细检查你的生命和残疾保险

梅金Kopka,北卡罗莱纳的金融顾问专业建议残疾儿童的家庭,说父母应该使用额外的收入来支撑他们的生活和残疾保险。写那些检查可能会觉得过于谨慎,甚至毫无意义——在短期内。但是如果一些意想不到的打击你的工作在将来,金融安全的一个好的保险可以帮助防止紧急成为一场灾难。“这是收入保障,”Kopka说。“当你是一个年轻的人,尤其是一个年轻的家长,你最大的资产是你赚取收入的能力。”