4理由终止关系和你的财务顾问

教练。顾问。红颜知己。财务顾问可以发挥多种重要角色,帮助您构建一个通向万博体育app安卓版下载你的主要的财务目标,开发个性化的投资策略和情感策略跌宕起伏的市场。

当你有一个好一个,那些规划者是价值千金的。但是当你要放之四海而皆准的服务或可疑的投资指导?突然间,它就可以开始感觉你支付的费用被吸进一个黑洞。所以你怎么知道什么时候结束你和财务顾问的关系?这里有一些迹象——以及如何找到一个导师,满足您的需要。1。他们似乎不明白你或你的家人的需要。一个好的财务顾问将尽可能多的了解个人和家庭在制定投资计划前,负责人认为哈利大洛杉矶财富管理的曼哈顿办公室。“不应该投资,直到有一个深入的讨论和发现你现在的生活方式,费用,家庭成员和退休的目标,”他说。但了解一个客户不是一个一次性的事件,。例如,您不应该问你的模型不同的策略顾问支付大学学费账单或在不同的年龄退休——他们应该出去之前,这些问题,雷蒙德·卢卡斯补充道,高级副总裁财务规划综合金融伙伴。“如果他们的服务和建议不进化,然后你知道你已经商品化,”他说。2。你的投资不适当的多元化。顾问的工作是创建一个投资策略,识别市场固有的波动性。如果你注意到一个明显的倾向于某种资产类别,红旗应该上升,大说。例如,大指出,美国小型股股票表现大同行2013年,2016年和2020年。新兴市场股票,关注像亚洲和南美地区,表现好于国内股市在2017年。有一个适当的混合不同的类别,包括债券,让你的投资组合需要平衡。“虽然你永远不会得到任何一年的涨幅最大,你会避免巨大损失,”大说。历史表明你会受益于从一年到下一个更加一致的回报。3所示。他们不准备什么你在拐角处。市场总是处于变化的状态。同样是法律的税法和身体有关房地产。如果这个人指导你的投资并不是主动的导航这些变化,你可能没有得到你的钱的价值。“你不应该打电话给你的顾问讨论你的投资或财务计划,”大说。更高的收入水平,通常支付更大的咨询费用,应该接受假设“如果”的情景,帮助他们准备潜在税法变化或市场的一个新的方向,卢卡斯说。“这表明他们采取所有可能的措施准备你来满足您的财务目标,”他说。4所示。有一个缺乏透明度。你应该知道你支付你的顾问,包括咨询费用或佣金他们从它们所销售的产品生成。如果你没有得到你想要的清晰,最好前往出口标志,大说。虽然有很多诚实commission-earning专业人士,事实是,他们赚更多的钱当他们参与更多的交易。意识到这些潜在的利益冲突可以帮助你做出明智的选择对谁指挥你的基金。大还敦促特别谨慎当顾问选择投资,有“锁ups,”排除股东出售在一个特定的时间内,或后载费用。投资者需要充分了解的投资和流动资金的可用性。这证明了2008年金融危机期间尤其如此。“许多投资者认为,复杂的计划表示复杂和下行保护,”大说。“随着危机爆发,许多人醒来的意识到他们不了解错综复杂的投资项目,和他们的投资和风险。”

如何找到一个新的财务顾问:什么问题要问吗

所以,你已经决定你现有advisor-client关系不工作。现在该做什么?如果你正在寻找另一个财务规划专业的帮助,最好的办法之一就是一个很好的一个推荐,卢卡斯说。问你的朋友。在Facebook上把一个试探。越来越多的顾问看到客户几乎——一个转换只是加速了COVID——所以你不像你曾经受地理位置的限制。但不要觉得你需要开始一个新的关系。你的顾问会扮演着重要的角色在你的财务决策前进,所以万博体育app安卓版下载你需要与你以前的专业相信失踪了。特别是,问他们是如何衡量成功时,你的投资组合。并确保你有一个公司对他们是如何得到报酬,无论是通过托管费结构或产品销售佣金。

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