学生债务负担进行了1.7万亿美元的4500万美国人。危机是一个定义了经济precarity的一代。对于那些携带数以百万计的美国人平均债务约为25000美元至50000美元,欢迎救援时,作为2020年关心法案的一部分,学生贷款被暂时停了下来。然后停了下来。然后停了几次。
现在是2022年5月,学生贷款还没有支付,或者更确切地说,没有要求支付,对于一些两年。据说总统拜登正在考虑取消10000美元的学生贷款借款人使每年不到150000美元个人申报和300000美元作为共同申请人。一些批评人士说,不够近——学生贷款债务的平均金额约为30000美元/借款人的债务——美国人强烈鼓励积累金融期货作为一种投资。相反,其他人则认为代表那些已经还清了债务,这仅仅是不公平的。
在最广泛的意义上,取消10000美元,50000美元,或者谁有资格的所有学生债务,实际上对家庭和更广泛的经济吗?如果我们取消它,我们如何停止无偿学生债务的恶性循环?来摸索出未来会是什么样子,如何变革可能是如果普通家庭突然不需要支付每月400美元到500美元的学生贷款(或而不是偿还他们的债务,他们更有可能,偿还本金的利息贷款),万博max手机3.0对简说福克斯,阿里·r·法典,波西斯,三个这方面的专家,看未来会是什么样子。下面是他们的最大11外卖给我们一种巨大的范围问题的提示,如何解决。
1。它没有使用这个坏
学生债务危机相对较新。“大学基本上是非常接近免费的,”说简福克斯,公共法律后卫在纽约的法律援助,积极律师联盟成员和学生借款人保护中心研究员。“如果你去公立学校,之前的80年代,大学是负担得起的,你可以得到暑期工作,赚几千美元,明年支付你的学费。我们选择撤资公立高等教育作为一个国家,而现在我们有4500万人(不能摆脱债务。”
阿里·r·布斯塔曼特评论副主任教育、就业和职工权力程序罗斯福研究所,对此表示赞同。”与信用卡债务和抵押贷款,学生债务确实存在的唯一原因是因为,在过去的几十年里,联邦和州政策把负担融资的支持上大学的家庭。”
在过去的十年中例如,州已经缩减对高等教育的资金近90亿美元,10年前,当学生支付大约三分之一的操作成本的大学学费,现在他们付一半。州教育预算削减导致更高的成本为学生本身,每分析预算与政策优先中心的。事实上,美国41个州减少学生在过去的十年中,花了八个州,资金下降了超过30%。学费在2018年比2008年增长了37%。同时,2018年联邦预算的3.6%花在高等教育:通过联邦学生援助和贷款、赠款和合同。
2。借款人不是不负责任
有学生债务不会让你不负责任。“这不是像这些都是冲动消费,“法典说。“这是一个追求美国梦的一部分。”
几代人,这种借贷大量补贴。
虽然在二战之前的时代,大学是富人的出处,二战后贷款和赠款上大学成为了《退伍军人权利法》的一部分——这意味着很多人买不起最初进入大学能够这样做,每市场分析。然后在1965年,通过高等教育法案,旨在支持大学,以及帮助学生负担去通过赠款和贷款。(拨款,值得注意的是,就像奖学金;贷款需要偿还。)在接下来的几十年里,法律是通过使贷款更容易接收有限的收入要求,并允许家长为孩子取出贷款,虽然联邦学校开始减少,投资和贷款取代拨款成为司空见惯的联邦投资,同样的分析显示。大学成本上升;工资持平;而不是给学生,授予联邦政府发放了贷款。
“不仅是鼓励负责任的表达,是如此咄咄逼人,为了抵消的现实大学成本飞涨。“这是真正的为州内大学更是如此,大学通常被视为更实惠的选择,在1988年和2018年之间在哪里,学费上涨逾200%,130%在私立大学。
3所示。没有债务?你的父母可能是富裕的
大多数学生债务的人,因为他们并不富裕。“如果你有钱,你没有学生债务,”狐狸说。“如果你富有甚至中上阶层长大,你没有学生债务因为父母救了大学,你的大学支付。但大多数人的父母,因为大学的费用,不可能攒够。”
2021年的一项估计CNBC f一样,父母会必须节省大约300美元一个月为了送他们的孩子去四年,本州公立大学、私立大学,600美元一个月。每年有3600到7200美元的一个孩子。一个四口之家的国民收入中位数2021年财政年度是79900美元一年,这意味着除了大学一个孩子,父母的收入需要节省4.5%到9%的收入为他们的孩子的未来。更多的上下文,在大流行之前,已婚夫妇平均收入的10%在照顾孩子,单亲父母高达三分之一的收入花在照顾孩子。家庭支出的估计在2020年发现,平均每户家庭每年21409美元的租金或抵押贷款、公用事业、洗衣、清洁用品和工具。许多千禧年的父母也偿还自己的学生或医疗债务,购买食品,为孩子支付课外活动。
4所示。利率不可能的债务支付
人们谈论学生债务,这听起来像是人们支付他们的学生贷款。但是大多数人没有债务没有意识到“没有人支付本金。如果你不支付本金,你只是钱点着,”(2018年的一项估计发现,只有不到四分之一的学生贷款的人实际上是偿还本金贷款——即他们拿出的钱去上大学。这意味着超过75%的学生偿还利息和人们的债务持续增长)。
类似,每福克斯,支付30年期抵押贷款,然后发现这30年后你实际上拥有更少的房子,欠的房子比你想象的更多的钱。“这就是我们组的人,在我们如何结构化债务,”她说。
5。学生免除债务可能会成为一个经济刺激
学生债务支付暂停期间,家庭已经能够保持每月855亿美元的自有资金“没有政府地带,远离他们,“法典说。虽然,这当然是帮助从经济的角度来看,取消很多学生债务将永久改变。
波西斯余、政策董事和管理委员会学生借款人保护中心,对此表示赞同。“金钱,他们不支付他们的学生贷款,钱他们能投入他们的社区…[免除债务]是借款人本身不是孤立的。关键是构建健康社区,”Yu说。
6。它会把近400美元/月父母的口袋
法典和福克斯比拟普遍学生免除债务作为一种“平行”儿童税收抵免。“个体家庭的平均支付每月393美元的学生贷款。在他们的钱包,每个月可以变革。它可以意味着贫困。这可能意味着你是否能支付夏令营”。
“我们看到的(债务取消可能是什么样子)与儿童税收抵免,”狐狸说。”在关心行为有学生贷款暂停,人们基本上UBI-type支付。(百万)的家庭摆脱贫困,因为我们做的。我们可以这样做。我们决定做两件事,这不是收集学生债务,我们决定给人们一些钱,说,“哦,猜一猜发生了什么事?人们的生活被改变了。”
7所示。学生债务取消将有助于结束种族黑人家庭的贫富差距
“我们知道社区的颜色尤其受到学生贷款债务,拖欠债务不成比例,”Yu说。家庭的颜色更可能有他们的工资和退税吧。“取消大量的学生贷款债务将有助于结束种族贫富差距,我认为这对我们来说是非常重要的考虑社会政策目标。”
福克斯表示同意。“拜登说过的一件事是…使用免除债务的政策结束种族贫富差距。黑色的借款人有更多(学生)的债务。黑色的借款人往往借更多的大学生,因为他们有更少的代际财富。“例如,收入中位数黑色的30多岁的大学毕业生现在只有不到十分之一的白人学生的净值,每《华盛顿邮报》。
8。学生债务的部分原因是家庭负担不起的房子
“对家庭,学生债务)有重大影响的资产增长,”Yu说。“我们知道,人们推迟开始家庭因为他们的未偿贷款债务,人们推迟购买房屋,其中最基本的资产累积财富。“学生债务使得它难以为退休储蓄或拯救自己的孩子的未来。这些延迟影响我们的财务状况。
福克斯表示同意。“人们非常重要的人生选择,因为他们的学生贷款。[他们]有一个家庭,或家庭或试图购买一套公寓,因为他们基本上已经支付抵押贷款。“与大多数学生贷款是介于400美元和500美元一个月,大量免除债务意味着债务可能会停止影响人们的选择,他们想要的工作,和他们想要的家庭形式。
9。学生债务是一个心理健康的问题
Yu指出,有一个衡量心理健康人数,学生债务对人。一项研究中,第二次机会:没有学生债务的生活发表在美国国家经济研究局(NBER) 2019年,发现那些拖欠助学贷款和完全原谅了他们。“他们发现看着这些家庭是他们的财务状况和情绪健康是直接好处。”
福克斯指出,有一个“心理情感影响学生债务”与她一起工作的人。“感觉这么绝望。它不像其他家庭债务。”抵押贷款,她指出,你可以看到实实在在的不同支付抵押贷款已在你的生活。但随着债务,你可能看本金和利息平衡你的余生机上娱乐系统。“这将是一个最具革命性的事情曾经发生在美国政治。”
10。免除债务可能不会影响通货膨胀
法典的指出,通货膨胀——一个共同的担心将会发生什么如果学生债务取消,取消学生债务”并不是要在更广泛的经济造成任何破坏。“并不是说,说,你给4500万家庭10000美元或50000美元的支票。“如果你取消整个1.7万亿美元,你实际上技术上取消,在数以百万计的人的生命。这不是这个巨大集中受益。它对通货膨胀的影响可以忽略不计。“换句话说,一个月393美元可能是变革的一个家庭。但它不会导致美元价值。
11。它还将至少有1/5的美国人受益
Yu指出,取消学生债务完全20%的成年人会立即受益。这是“一个巨大的数量的人。我们的大多数政策不影响许多人。”,它不仅帮助借款人:“有五分之一的成年人也许,但这些人的家庭。学生贷款的借款人不认为债务会影响他们的家庭。”
