拜登上周,政府公布了第一阶段的新为了五斗米折腰的学生贷款偿还计划。网站的推出之际,联邦学生贷款计划重启今年秋天经过三年多的COVID-19-related流行付款暂停首先启动,延长前总统唐纳德·特朗普和延长现任总统拜登几次。在长时间的沉默,偿还学生贷款不需要收集,和兴趣是有效地停顿了一下。虽然一些借款人利用感兴趣花时间去偿还他们的贷款,对许多其他人来说,这条线项目是完全被归入其他预算需求:照顾孩子,继续飞涨的成本,租金,和杂货。
还款必将是一个金融危机对许多人来说,随着新的每月家庭预算:感兴趣的简历9月1日和10月1日支付。拜登的新为了五斗米折腰的还款计划-保存(节省宝贵的教育)取代现有的修改支付你赚(REPAYE)。虽然它提供了最大的收益为中产阶级和工人阶级的借款人和家庭,它承诺重大变化对大多数借款人。
一些借款人每月将支付0美元在新的程序,在某些情况下也提供了加速贷款宽恕。
保存对家庭来说是潜在的大新闻,因为借款人年龄在35 - 49 -峰值养育年在美国——构成了最大的借款人(1400万年)和最欠联邦学生贷款。因为救下,家庭规模直接影响借款人每个月将支付多少。但是对于所有学生贷款借款人,其中80%是50岁以下,程序有可能改变他们的金融生活。
“事实是,有很多人支付自己的贷款,试图找出如何拯救他们的孩子去上大学,”波西斯Yu说,副执行董事和管理顾问学生借款人保护中心,倡导学生的借款人。“我们正在创造代际债务。你会看到人们仍然由于他们把原来的贷款,承担父母加贷款,这样他们的孩子可以去上学,因为他们无法负担得起。”
合法,“我认为我们正在寻找一个真正的危机在我们学生贷款系统,”Yu说还款和兴趣重启几周。“我们已经在危机中,但它只是被隐藏。”
保存是什么,它做什么?
保存最新的还款计划,旨在为借款人调整月还款额基于家庭规模和收入。以前,REPAYE IDR计划要求借款人每月分配10%的可支配收入来偿还学生贷款。
新拯救计划将本科贷款支付一半,减少所需的贷款分配最多5%。和个人收入低于每小时15美元将免除做出任何支付新救下学生贷款计划。研究生院将那些拿出贷款,不幸的是,仍然需要支付更高比例的可支配收入。
REPAYE但保存也不同,它提出的收入——为本科生和研究生的借款人还款的保护。
”对于大多数人来说,[保存]将降低支付,”Yu说。“有一定的收入,我们假设借款人需要去为他们的日常生活,我们不会期望他们从壶钱为了偿还贷款,这是你的住房,食物,衣服,基本需求。已经从联邦贫困线的150%增加到225%,基于对借款人的家庭规模。我们知道,人没有同样的费用。有很多人需要,照顾孩子。”
简单地说,因为更多的收入将受到保护,你会被要求支付较低比例的剩余收入——大部分借款人向贷款能够带回家更多的钱。联邦政府估计,获得拯救的借款人会看到他们的“总支付每一美元”下降40%。
谁拯救帮助吗?
为了五斗米折腰的联邦贷款的贷款人还款计划,有几个不同的印尼盾项目,你可能有资格获得,而不是另一个。(REPAYE借款人将自动转移到拯救计划。)
- 直接补贴,补贴,巩固,加上贷款研究生资格。
- FFEL &帕金斯贷款资格,但需要可以合并成一个直接贷款。
- 不幸的是,联邦家长+贷款由父母为他们的孩子的大学生不符合。
如果你的年收入低于32800美元(相当于大约每小时15美元),你每月的付款将会完全放弃。也是如此,如果你是一个四口之家年收入67500美元或更少。
政府的StudentAid网站进一步分解这些数字,显示多少估计新的拯救计划下的贷款支付是基于收入和家庭规模。图表突显出重要的新计划是在帮助贫困家庭学生债务偿还优先的基本需求。
对于那些收入高于这些阈值,保存计划保证你每年节省至少1000美元相对于其他IDR计划。根据你的收入,你可能想看看IDR计划将节省你省钱——或者如果你更好偿还贷款方式不同。(如果你的收入较高,你可以得到一个非常高的为了五斗米折腰的还款金额,贷款的利息仍将积累,其他计划,可以更快地偿还贷款可能是一个更好的选择。)
“拯救计划的好处将尤其是中低收入借款人的关键,社区学院的学生,和借款人在公共服务工作,”美国笔记。
利益如何在保存下工作吗?
另一个重要的保存是放弃未付利息。Yu说,在当前印尼盾的计划,如果你的付款很低,你平衡”就上去了。“尽管支付贷款,利率将继续积累,和唯一的希望是,在20到25年的一致的付款,你的贷款会被原谅。与此同时,印尼盾历史上一直是一个有缺陷的项目,数百万低收入借款人贷款没有取消正如所承诺的,由于管理不善和文书错误,导致人们难以相信还款计划。
在改变之前,“你没有感觉你进步了多少贷款,”Yu说。“你看看你的平衡增长,然后你必须把它在20或25年,相信你的贷款将被取消。”
保存项目的其他好处吗?
- 借款人与原始本金余额为12000美元或更少的有资格获得贷款宽恕一旦他们取得了10年的支付。宽恕的时间将增加一年每一个额外的1000美元借来的,20到25年的还款。
- 借款人选择巩固他们的贷款不会失去进展的宽恕。相反,他们将获得信贷的加权平均支付导致宽恕本金余额的基础上合并贷款。
- 一定时间的延期和宽容会自动计入借款人的宽恕。
- 借款人可以选择支付额外的“追赶”接受信贷宽松的延期或任何其他时间不会自动占对宽恕。
- 借款人还款75天晚了会被自动加入IDR如果他们同意教育部安全地访问他们的税收信息。
如何申请保存吗
拯救计划将在波:一些立即的计划正在实施,包括保护更大比例的可支配收入。计划2024年7月将推出的其他部分,如5%的本科学生贷款上限。这意味着在保存时开始支付今年秋天将高于他们将从现在开始的一年。
申请保存可以直接完成教育部网站。根据政府,申请大约需要10分钟。但是如果你已经入读REPAYE最近计划或应用,你将自动保存计划。
应用,你需要提供你的联系信息,财务信息,和你的联邦学生援助ID。
访问studentaid.gov为更多的信息。
